内容来源：IDCF DevOps案例深度研究第5期 – 传统金融组DevOps实践研究战队（本文只展示部分PPT及研究成果，完整视频请移步文末）

本案例内容贡献者：李静 (Topic Leader)、陈浩、陆雷、刘威、马明、王君、秦榕蓉、余晓蒨、许静初、张国惠、冯素娟

IDCF指导老师：徐磊、姚冬、许舟平、王立杰

行业指导老师：中国银行（刘杨清）、工商银行（廖定、方俊山）、建信金科（李卓、邹鑫）

原文发布于：苍穹逸云

金：jīn 一种化学元素，符号Ａｕ；

融 : róng 固体受热变软或化为流体，融化，融解。

• 第一篇：【初入江湖】
• 第二篇：【曲径通幽】
• 第三篇：【华山论道】
• 第四篇：【笑傲江湖】

第一篇：初入江湖

• 从整个业务链来看，银行业核心业务主要包括交付渠道、客户管理、产品管理、财务会计、管理信息以及其他的支持服务6个板块，不同的版块之间存在着业务递进的关系。
• 通过柜台、手机网银、ATM等交付渠道对外形成触达客户的触点，对内整合客户信息，在客户管理侧形成对公和对私的客户画像和营销策略，在营销策略的指引下，使用单一产品或整合产品为客户提供服务。交付渠道、客户管理、产品管理这三部分是银行服务客户的核心业务。
• 其他的财务/会计/管理信息/服务作为企业运营的职能部门，根据银行发展特点，支持银行的平稳运营并满足各类监管要求。

• 不良率周期开启;
• 互联网金融冲击;
• 强监管周期开启。

• 网点业务量骤减；
• 客户习惯变革，要求效率更高、体验更好的服务；
• 负债脱媒，以余额宝为代表的货币基金分流活期存款；
• 资产脱媒，直接融资比重上升，P2P迅速增长，互金系银行争夺线上贷款蛋糕；
• 支付脱媒，第三方支付明显领先于银行支付；
• 场景能力线下走弱，线上不强；
• 流程不够优化，耗费时间长；
• 产品能力不足，应用较少缺乏创新基因，迭代较慢无法快速响应；
• 风控薄弱。数据依赖于行内数据，风控模型、手段有待提升；
• 运营效率低下。

第二篇：曲径通幽

• 首先思维理念：打破组织边界，通过与同业及跨界企业等合作，提升创新速度、降低创新成本，实现“1+1>2”的生态圈双赢局面；
• 其次市场压力：息差净利润下降的同业内部压力，外部互金等所有在互联网开展金融服务的各类型企业冲击；；
• 还有市场需求：年轻一代客户追求个性差异、场景化的需求；挖掘蓝海，服务长尾客户如小微企业，探索可持续发展模式；
• AI区块链等技术的快速发展广泛应用，技术风险降低；
• 国内已经开始逐渐提出政策引导，如19年人民银行发布的金融科技发展规划等。

1）首先，最上面的战略思维是突破传统思维定势，多视角、全方位看待开放银行，主动拥抱新的变革，主动实施战略部署，并在全行层面驱动业务单元、前中后台各个层面、各个层次的全面思维的转型，将“开放战略”切分到每一个行动举措之中；Ø接下来，是三条战略发展路径：数字化开放生态圈、金融科技联合创新、金融开放平台建设。

2）其中，数字化开放生态圈是分三步落地：

• ①结合行业发展趋势和客户痛点明确该行业具体机会点；

• ②发挥已有合作伙伴优势，在服务和数据上形成协同，服务C端客户打造新的商业模式；

• ③建立业务技术人员复合的生态圈推进团队打造体系架、构促进金融机构内外部协同。

3）金融科技联合创新：通过金融科技合作联盟，金融科技孵化器方式。

4）金融开放平台：通过打造平台，实现服务和数据的开放，提升内部协同效率支撑对外合作最后是基础能力：数据资产、基础运营、科技开发、敏捷组织能力，这些能力为上层发展提供扎实的发展基础。

第三篇：华山论道

• 经过分析我们认为目前银行的科技驾驭能力依然不如互联网企业，银行业对新技术的应用有一定的追逐技术热点的特征，但对于新技术新型整合、联动不够充分，目前的技术发展具有很明显的融合特征，比如人工智能是以大数据为基础的，而大数据又有赖于云计算提供庞大的算力；物联网最初以数据采集为主，与云计算之间有密切关系，而后来又在边缘计算方面与人工智能融合；移动端应用作为渠道侧技术，其背后则是与各种技术的衔接，开放银行更是如此；区块链技术尤其在联盟链形态下，与云计算有密切联系，而从数据确权的角度讲，与人工智能也可能会密切相关。
• 另一方面金融科技规划的整体性有待提升各类技术间互相影响、互相加强，也对应用提出了较高要求，目前不少金融业务场景都是基于多项技术的组合实现的，如同布莱恩·阿瑟教授在《技术的本质》一书中所言，新技术都是从现存技术中组合出的一组新的要素。而组合的效率来自于整体布局和规划的合理性，也就是以企业级业务架构为“腰部”、面向业务与技术深度融合的企业架构体系。银行单纯从技术角度出发规划金融科技布局不是十分理想的选择，尤其是大型企业，缺乏架构规划的连续性；单纯从业务角度出发规划金融科技布局更是难上加难。目前很多已经公开发布的金融科技战略都更类似众多应用的介绍和堆叠，但是其对银行核心战略的支持、其到技术后端的整合实现则缺少清晰的路径。
• 最后我们认为银行业创新效率较慢，国内的大型银行有足够的资金和人力可以尝试各种新技术，但是，由于机构规模大，信息传导链条长，因此，一线的业务需求传导过程较慢。漫长的传导链条除非高层领导直接干预，否则按部就班的传递则是一个缓慢的过程，而且还伴随着信息衰减和过时的问题。这些因素决定了，尽管银行尝试新技术的意愿非常积极，但是新技术与一线业务场景的结合、调整、创新都是一个相对而言较慢的过程。

• 自主掌控；
• IT发展战略目标：就是结合银行自身去选择；
• 工具本身的发展前景和功能；
• 成本。

• 首先，将项目研发目标，按拆分原则细化为需求项，按需求项组织研发。业务需求提出后，横向先按业务领域切分，再按纵向从业务产品、业务基础、技术基础分层拆分，从项目、意向需求、需求项、需求条目、子条目，最终细化为研发任务。
• 其次，需求池里研发任务聚焦业务价值，按价值优先级排序，基于需求项开展研发组织和实施，基于需求项详细设计，实现精细化的技术设计管理和资产同步自动归集。
• 最后，基于需求项组织研发，小颗粒度流水线开发，关注需求项的研发流动效率，减少等待，减少因多个项目并行的冲突影响，提升资源效率，最终提升交付速度。

• 需求管理很多团队都在用看板，物理看板很好解决了IT工作的可视化问题。
• 但是由于任务都是系统中管理，经常需要将物理看板状态同步到电子看板，可能出现状态不一致、更新工作繁琐等问题。

接下来我们看下招商银行怎么解决这个问题。

• 首先使用JIRA打印卡片；
• 然后只需用手机拍摄看板照片；
• 第三步上传到KISS系统，KISS系统完成物理看板的识别与同步，自动更新JIRA电子看板。

• 围绕制品流动，实现代码提交、编译、构建、测试、发布等研发活动标准化，并提炼形成流水线。
• 随流水线流转，实现多条流水线之间有机衔接，将原人工串接的环节、手工传递的信息，变为工具自动衔接、自动传递，解决了系统间切换、信息重复录入、信息不一致等问题。

• 产品运营数据（PVUV流失用户数等）
• 用户体验数据（参考Google的以用户为中心的度量体系“HEART”框架，包括用户愉悦感、参与度、接受度、留存率等）

• 外部质量：变更成功率、产品的工单数、缺陷密度（缺陷数/代码行数）、异常事件数、用户满意度等，从产品上线开始衡量产品的质量；
• 内部质量：代码质量度量、静态代码分析、测试代码覆盖率、单元测试通过率、流水线运行成功率等。

• 价值交付效率：敏捷迭代速率（燃尽图）、持续部署效率（变更前置实践、部署实践等）等；
• 工程效率：编译（时间）、构建（时间）、回归（时间）、全量功能验证、非功能性验证效率等...
• 生产运营效率：自动化监控覆盖率、故障平均恢复时间、异常监控成功率、访问量、交易成功率、交易响应时间、操作系统中间件性等。

• 建行通过数据管理平台管理企业级资产，完成了如业务领域有多少子系统，子系统的设计方案，包含哪些模块，模块之间关系是什么，业务功能有哪些，由哪些组件构成，走什么交易线，转义报文，等等全研发过程实现了资产沉淀；
• 如图红框所示是编码阶段的研发资产沉淀关联流程；
• 基于这些资产，不仅可以做变更影响分析，风险排查，而且新系统建设可以从资产库中查找老系统的设计实施方案做参考学习。建行通过实现端到端的研发资产沉淀关联，赋能组织。

第四篇：笑傲江湖

• “腾云驾物，大展经纶”，我们理解的传统银行已经有了从基因底层的裂变：腾云（云计算）驾雾（物联网）、能（人工智能）谋善断、大（大数据）展宏图！目前国内各家银行已在云计算、物联网、人工智能、大数据、区块链、以及生物识别等领域开始核心竞争与技术角逐。以“金融科技”为手段，以“智慧金融”为蓝图，聚焦零售银行、无人银行、交易银行、消费金融、普惠金融等领域的服务能力，将银行金融科技的力量应用到实际业务场景中，打造金融生态闭环，并积极践行“金融生活”的理念。
• 我们这里讲的DevOps是广义上的DevOps，也就是打通端到端的价值交付与流动，DevOps在金融生态中为银行的业务稳定保驾护航，助力银行对外合作、品牌建设、市场营销、平台建设等方面的快速发展；同时也保障了银行业务的连续性与稳定性：如在银行的资金交易、客户管理、财富管理、账户管理、信贷、支付等核心系统，发挥了其重要作用。
• 对于同行业赋能方面：银行也在不断向金融马车的其他伙伴：如证券、保险、基金提供和输送着“行业端金融云”的解决方案。为银行集团及其他金融合作伙伴，提供全体系的数字化、智能化、人性化的金融科技综合服务。如安全可靠的云计算资源、IT基础设施、数金安全、云灾备、大数据分析平台、智能运营、风控管理、以及其他金融行业的咨询与规划服务。

• 金融太极，也就是我们说的这个两仪、一体两仪，分别指的就是传统金融侧，跟互联网金融侧的开放生态，还有场景融合；那么它的核心价值呢：就是以客户为中心啊！在开放生态里面，其实更多的是高价值的品牌的一个战略的延伸，那么在场景中，更多的是强势能营销的打造；结合互联网的这样一个强势的一个金融场景。
• 这里的四象是指，其实是我们更多的把未来的一个融合的趋势：比如数字化、智慧化、场景化，还有自动化，这个是传统银行、未来金融科技也好，互联网金融也好，这样的一个大的趋势啊，以达到这样的一个合作共赢的目的，产生更多的客户价值与贡献。

• 首先，我们来一起看一下银行内部的运营层面。关于“治国”的方面，我们这边定义为银行对政府（2G）提供的服务。主要会为政府提供：股权、债权、产权、林权、地权等大资产端的服务，同时，作为附加服务，提供政府资金政策解读、提供政府资金监管等核心服务。
• 其次，银行对于企业业务的服务也是核心业务之一，这里主要为企业提供：行政单位商业银行存款、企事单位商业银行存款等；对于个人业务（2C）端的客户服务：提供了个人储蓄货币服务、个人贷款业务等，也就是大家生活中涉及的衣食住行等，如对个人的投资服务、旅游服务、住房服务、汽车服务乃至助学服务等;这里也就把齐家的事情做好了。

• 银行的营销策划、银行营销活动，都更多的向互联网营销、自动化营销方面演进；
• 结合线上+线下的银行营销服务，如渠道商服务、网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等。

• 对于第三方的金融科技公司（S中间金融服务）的合作，银行的姿态是开发的；
• 它会与如蚂蚁金服、支付宝、京东金融、度小满金融等，进行生态合作：如结算服务、银行卡业务、代收付、电子银行银行等进行深层次的合作交流。

• 银行也会对考虑与第三方服务商进行合作：如信用证服务、保理服务、托管服务、咨询服务等，不管从人工成本、还是从专业运营层面给银行提供更多的运营支持。

• 银行基于基础设施即服务（IaaS）等多种云计算分层设计、物联网解决用户触点、区块链解决金融信用问题；
• 在银行的ATM，超级智慧柜台、银联终端、多层次联网如：个人、汽车、家庭等作为信息入库，来进行客户信息的采集与财务数据的管理；

• 关于金融机构的引入、同行业拆解业务等，对于同行业的金融机构：
• 在国内投资、债券投资、股票投资、国际投资、贷款担保等方面进行深化合作；
• 对于金融资产的合作更多聚焦在：投资服务和贷款服务等。让这个的金融生态产业良性的发展，也就达到平天下的目的。